Prêtsimmobiliers, créances non bancaires (dettes d’énergie électrique, de loyers, etc.) et prêts à la consommation (crédit pour achat d’une voiture, crédit renouvelable, prêt personnel, etc.) peuvent être regroupés en un seul crédit remboursable sur plusieurs années, avec un taux d’intérêt moins élevé. Un rachat de crédits peut être soumis à un régime du crédit [] CréditModerne est le spécialiste du regroupement de crédit ! Avec Crédit Moderne, regroupez tous vos crédits en un seul et ajustez votre nouvelle mensualité. Complétez ce questionnaire afin que nous puissions étudier votre demande de regroupement de crédits grâce aux informations que vous nous aurez fournis. Un conseiller vous Toutd'abord, un propriétaire souhaitant renégocier son prêt immobilier peut profiter de cette opération pour financer un nouvel achat comme un voiture mais deux situations se présentent, soit il procède à un rachat de crédit immobilier puis il souscrit un prêt auto, soit il procède à un regroupement de crédits et rassemble les deux emprunts en un seul. La seconde Leregroupement de crédit est une opération de banque permettant de faire racheter à la fois des crédits à la consommation et des prêts immobiliers. Il est donc bel et bien possible de regrouper un crédit auto avec un prêt immobilier. Regrouper des crédits : principe Dune façon générale, une banque refuse de prêter de l’argent pour les raisons suivantes : 1. Vous avez dépassé le taux d’endettement de 30 %. En prenant en compte vos crédits en cours ainsi que le nouveau prêt que vous avez demandé, vos dettes ne doivent pas représenter plus du T1J09. De nombreuses raisons peuvent motiver les consommateurs à avoir recours à un regroupement de crédit. Que ce soit pour rééquilibrer ses finances, bénéficier d’une échéance ou d’une mensualité unique ou pour avoir la possibilité de financer un nouveau projet, le regroupement de crédit semble être la solution bancaire la mieux indiquée. Mais est-il possible de regrouper un crédit immobilier et un crédit auto ? Explications. Pourquoi regrouper un crédit auto et un prêt immobilier ? La finance est souvent une question très délicate pour la plupart des ménages. Avec les mensualités à rembourser, les charges mensuelles, et les dépenses imprévues, il devient difficile de gérer son budget. La plupart des emprunteurs qui souhaitent inclure leurs prêts auto à un crédit immobilier sont souvent motivés par l’idée de profiter du taux de crédit immobilier qui est historiquement bas afin de rembourser leurs voitures à un coût réduit. D’autres se retrouvent dépassés par leurs situations et veulent regrouper leurs crédits afin de n’avoir affaire qu’à un seul créancier afin de mieux gérer leurs remboursements. D’autre part, le rachat de crédit est aussi susceptible d’être motivé par un besoin de réduire le coût total des mensualités afin de pouvoir profiter d’un bon pouvoir d’achat ou de se lancer dans un nouveau projet. Quelle que soit la raison qui pousse un emprunteur à y avoir recours, il est tout à fait possible de regrouper un crédit auto et un prêt immobilier. Comment fonctionne le regroupement de crédit auto et immobilier ? Le rachat de prêt est une solution bancaire de plus en plus sollicitée. La raison en est qu’il permet à l’emprunteur d’assainir sa situation financière. Pour ce faire, il doit s’adresser à un organisme de financement spécialisé auprès duquel il en fera la demande. L’établissement va alors étudier avec attention son dossier pour juger que l’opération est réalisable ou pas. Il va, entre autres examiner l’état de ses dettes, sa situation financière et professionnelle, mais également la façon dont il gère son compte courant. Une fois que l’organisme est sûr que le rachat est envisageable, il va proposer à l’emprunteur une offre détaillant les conditions du contrat à souscrire. À noter qu’il est possible de regrouper plus de deux crédits ensemble, quelle que soit leur nature. Si l’emprunteur accepte la proposition, la convention est signée. Il va ensuite payer une mensualité unique auprès de son nouveau créancier qui va ensuite repartir la somme entre les différents crédits regroupés. L’avantage du rachat de prêt est que le client profite d’un taux renégocié et d’une mensualité réajustée. Ce qui fait qu’il retrouve une capacité d’endettement qui lui permet de contracter un nouvel emprunt ou d’inclure une nouvelle dette à son contrat de regroupement. Pour trouver une offre avantageuse, il est nécessaire de prendre contact avec plusieurs établissements spécialisés ou d’utiliser un comparateur comme celui-ci, afin de faire une simulation de rachat de prêt. Cela augmentera plus les chances de profiter du meilleur taux. Le moyen le plus rapide d’y arriver reste encore le simulateur de regroupement de crédit en ligne. En renseignant vos informations sur une plateforme dédiée, vous êtes en mesure de recevoir en quelques minutes à peine des dizaines de devis correspondant à vos attentes. Il ne reste plus qu’à faire le choix. SIMULATION RACHAT DE CREDIT Comparez gratuitement et sans engagement les offres de rachat de crédits Le cumul de plusieurs crédits peut conduire à une situation de déséquilibre financier, lié à l’importance des mensualités, qui plus est ces différentes mensualités conduisent à des prélèvements successifs, le regroupement de crédit permet de tout réunifier au sein d’un même contrat. Regrouper le prêt auto avec le prêt maison La plupart des emprunteurs vont avoir recours à un crédit automobile pour acheter leur véhicule et vont également solliciter un prêt immobilier pour accéder à la propriété, avec éventuellement différents petits crédits permettant de financer des projets divers vacances, travaux, etc…. Simplement, le cumul de ces crédits n’est pas toujours évident à gérer au quotidien et il implique parfois de recourir à des opérations financières pour rétablir une situation plus pérenne, c’est le cas du regroupement de crédit. L’intérêt de cette opération est de faire racheter par un établissement de crédit spécialisé les différents prêts en cours d’un foyer, permettant ainsi de repartir sur de nouvelles modalités de remboursement. Le fonctionnement du regroupement de crédit voiture avec le prêt immobilier Si certains songent à inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier, il faut savoir qu’après souscription des crédits, seul le regroupement de prêt est une opération envisageable car elle consiste à faire racheter les emprunts par un établissement qui propose par la suite un nouveau contrat de crédit avec une nouvelle durée, un taux unique et une mensualité ajustable, qui généralement sera réduite. L’emprunteur doit simplement déposer une demande de regroupement de ses crédits, en précisant le nombre, les mensualités et le montant restant de chaque emprunt. Cette simulation permet tout d’abord d’évaluer la faisabilité du financement et de proposer à l’emprunteur une première estimation du regroupement de ses crédits, c’est à dire un montant estimatif de la nouvelle mensualité. Deux regroupements envisageables Il faut savoir que deux types de regroupements sont possibles, la nature est déterminée en fonction de la part de crédits immobilier à reprendre. Si la part de prêt immobilier représente plus de 60% des crédits à regrouper, alors le nouveau contrat sera basé sur la législation du crédit à l’habitat, en revanche si cette part est inférieure, c’est la législation du crédit à la consommation qui sera appliquée. Dans les deux cas, le rachat d’encours immobiliers peut entrainer la mise en place d’une garantie par l’établissement bancaire, soit une hypothèque, soit un caution suivant les offres de financements proposées. SIMULATION RACHAT DE CREDIT Simulation gratuite & sans engagement Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Une solution simplifiée Le regroupement de crédits est une solution permettant de regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation en un prêt personnel le regroupement de crédits1, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros à taux fixe pour rembourser vos crédits à la consommation en montant de votre mensualité, la durée du prêt ainsi que le taux sont connus et fixés dès la souscription. Lors d’un entretien avec votre conseiller Vous établissez ensemble la liste de vos crédits à regrouper ;Vous définissez la somme dont vous avez besoin pour regrouper ces crédits et pour éventuellement financer un nouveau projet ;Vous déterminez votre nouvelle mensualité et la nouvelle durée de votre contrat ; Votre Conseiller Caisse d'Epargne prend en charge les formalités auprès des autres établissements pour rembourser vos crédits. Les avantages du regroupement de crédits Le regroupement de crédits vous permet d’avoir Un interlocuteur unique, votre Conseiller Caisse d'Epargne ; Une seule mensualité, généralement inférieure à la somme de vos mensualités actuelles2 ; Un taux fixe ; Une durée de remboursement de 4 à 120 mois ; La possibilité de reporter le remboursement de votre première mensualité jusqu’à 2 mois pour vous laisser le temps de solder les crédits en cours ; Une assurance facultative prenant en charge le paiement de vos mensualités en cas Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire Totale de Travail. Une fois ce nouveau prêt souscrit, profitez des facilités de gestion d’un prêt personnel classique Exemple Pour un Regroupement de Crédit3 de 12 500 euros sur 48 mois au taux débiteur annuel fixe de 7,10 %, 48 mensualités de 299,91 euros. Taux Annuel Effectif Global fixe de 7,89 %. Frais de dossier de 125 euros. Coût de l’assurance facultative 8,75 euros par mois4 qui s’ajoutent à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt 420 euros. Taux annuel effectif de l’assurance 1,60 %. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative 14 395,60 euros. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Vous avez la possibilité de Faire une pause Dans le remboursement de ce crédit5. Effectuer un remboursement anticipé Partiel ou total, du crédit6. Augmenter ou diminuer la mensualité Dans la limite de la mensualité initiale7. La gestion de vos crédits est ainsi simplifiée et votre nouvelle mensualité est adaptée à vos besoins ou capacités de remboursement. Questions fréquentes Caisse d'Epargne Changer de Caisse d’Epargne 1 Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse d’Epargne, et après expiration du délai légal de rétractation.2 L’allègement du montant des mensualités peut entraîner un allongement de la durée du prêt et augmenter le coût total du crédit.3 Exemple donné à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse d'Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au 01/12/2013, susceptibles de variation. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller.4 Pour le prêt cité ci-dessus et pour un client de 25 ans assuré en Décès et en Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Le coût mensuel de l’assurance dépend des garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Renseignez-vous en agence. Contrat d’assurance de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des assurances.5 Report de la mensualité en fin de crédit – maximum 2 par an – La durée initiale du crédit sera augmentée du nombre d’échéances reportées.6 Indemnité de remboursement anticipé éventuelle en cas de remboursement total. Renseignez-vous auprès de votre conseiller.7 Modulation à la hausse ou à la baisse dans la limite de la mensualité d’origine. Un délai de minimum 6 mois est à respecter entre chaque modulation. L’augmentation ne doit pas excéder 3 fois la mensualité d’origine. Le nombre de modulation est limité à 3 pendant la durée du dossier. Rachat de crédits prêt voiture et prêt immobilier Un emprunteur ayant plusieurs emprunts peut à tout moment solliciter un organisme spécialisé dans le regroupement des crédits. Cette opération consiste tout simplement à rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui permet de proposer un crédit unique sur une durée rééchelonnée, avec un taux unique et une mensualité réduite. Si l’emprunteur a par exemple un prêt voiture en cours de remboursement et un prêt immobilier, il pourra regrouper les deux en un seul prêt immobilier, tout dépend de la part du prêt immobilier. La loi Lagarde prévoit deux types rachats le regroupement dit à la consommation lorsque la part de prêt immobilier représente moins de 60% et le regroupement dit immobilier quand cette même part est supérieure à 60%. Pour mieux comprendre, voici un exemple concret M. Dupont rembourse actuellement un prêt auto de 30 000 €, il a aussi un prêt immobilier où il lui reste 80 000 € à rembourser. Lors du regroupement de prêts pour un montant total de 110 000 € 80 000€ + 30 000€, la part immobilière représente 72,7% 80 000€ / 110 000€. Il s’agira bien d’un regroupement de prêts immobilier. Rachat de prêt voiture et prêt immobilier simulation Ce financement est possible, il faut s’assurer que les conditions d’accès au prêt sont réunies pour savoir si le déblocage des fonds peut avoir lieu. Il suffit pour cela de remplir une demande de regroupement de crédits directement depuis le formulaire en précisant le montant des crédits en cours de remboursement. Un conseiller unique va ensuite se charger d’étudier la demande et de rechercher les meilleures offres de financement en vigueur. Cette démarche est entièrement gratuite et sans engagement. Faites une demande en ligne et regroupez vos crédits pour détenir une seule créance MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › D'autres articles pour approfondir Inclure un prêt voiture dans un prêt immobilier Peut-on inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier ? Que peut-on inclure dans un prêt immobilier ? Comment renégocier son rachat de crédit immobilier ? Faut-il anticiper sa demande de décompte de remboursement anticipé ? Comment calculer un rachat de crédit ? Grâce à nos partenaires, nous pouvons vous proposer des solutions pour savoir comment regrouper crédit immo et conso pour alléger vos mensualités ! Notre partenaire exclusif vous donne une réponse rapide sur la faisabilité de votre regroupement de prêt sur toute la France métropolitaine. Une étude complète de votre situation et de vos crédits et des solutions adaptés à vos besoins pour un accompagnement global de qualité. Profitez d'un service d'une grande réactivité pour votre projet. Déblocage de trésorerie, enveloppe travaux, alléger vos mensualités, nous nous adaptons à la situation ! Pour avoir plus d'infos sur comment regrouper crédit immo et conso remplissez le formulaire ci-dessous on vous rappelle sous 24h. 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